Đặc điểm cho vay tín chấp doanh nghiệp vừa và nhỏ tại các ngân hàng

Vay tín chấp là hình thức cho vay đang được ưa chuộng hiện nay. Không những chỉ có các đối tượng cá nhân mà ngay cả các doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng ưa chuộng hình thức vay này, bởi sự tiện lợi, nhanh chóng. Những thông tin dưới đây sẽ giúp bạn giải đáp vấn đề xoay quanh vay tín chấp và đặc điểm vay của từng ngân hàng hiện nay.

1. Thế nào là vay tín chấp tại ngân hàng

Sỡ dĩ vay tín chấp được nhiều khách hàng doanh nghiệp cũng như cá nhân lựa chọn là vì hình thức vay này không cần tài sản đảm bảo. Chỉ cần dựa vào uy tín của khách hàng và khả năng trả nợ, ngân hàng sẽ cấp cho khách hàng một hạn mức tín dụng với thời hạn vay tùy theo mỗi ngân hàng, có thể từ 12 đến 60 tháng.

Sản phẩm vay tín chấp còn linh hoạt ở thủ tục vay và việc chứng minh khả năng tài chính, có thể sử dụng bảng lương, bảo hiểm nhân thọ, hóa đơn tiền điện hoặc giấy phép kinh doanh, v.v… Ngoài ra, khách hàng có thể vay tiền mặt và trả góp cả gốc và lãi hàng tháng.

2. Lãi suất vay tín chấp tại các ngân hàng

Do sản phẩm vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo nên mức lãi suất dành cho hình thức này thường cao hơn so với sản phẩm vay thế chấp tài sản. Tuy nhiên khi vay ở các ngân hàng uy tín dưới đây thì bạn không phải lo về mức lãi quá cao như khi vay ở các quỹ tín dụng đen trôi nổi với những lời quảng cáo hấp dẫn trên thị trường:

Ngân hàng Vietcombank

• Mức lãi suất: 0,6 – 1,1%/tháng
• Thời hạn vay: 5 năm
• Mức vay: 300 – 500 triệu VNĐ
• Giải ngân trong 3 ngày làm việc
• Điều kiện vay:
  • Cán bộ quản lý điều hành vay vốn – Cán bộ, công chức, viên chức, người lao động làm việc theo chế độ biên chế nhà nước hoặc hợp đồng lao động, có vị trí quản lý điều hành từ cấp phòng hoặc tương đương trở lên và có nhu cầu vay vốn tiêu dùng phù hợp với Quy định vay vốn của Vietcombank.
  • Khách hàng có độ tuổi từ 21 đến 55 đối với nữ và không quá 58 đối với nam.
  • Lương chuyển khoản. Có 3 tháng lương gần nhất từ 5 triệu trở lên.
  • Có hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên.

Ngân hàng VPBank

• Đối tượng khách hàng: công nhân viên chức có thu nhập từ lương, giáo viên, cán bộ nhân viên nhà nước,…
• Lãi suất: 0,6%/tháng
• Mức vay: 20 – 500 triệu VNĐ
• Giải ngân trong vòng 48h
• Điều kiện vay:
  • Lương chuyển khoản từ 4,5triệu/ tháng
  • Khách hàng phải lớn hơn 23tuổi
  • Hỗ trợ vay với 4 đối tượng KH : Công an, bộ đội. bác sỹ, giáo viên với lãi suất ưu đãi 1.12%
  • Thời hạn vay từ 1 – 5 năm
  • Có hợp đồng lao động, quyết định tuyển dụng, quyết định công tác/quyết định nâng bậc lương và các loại giấy tờ tuỳ thân.
  • Sao kê lương qua ngân hàng  Từ 3 – 6 tháng gần nhất
  • Xác nhận lương tiền mặt 3 tháng gần nhất ( đối với cơ quan nhà nước hoặc đơn vị nằm trong danh sách hợp nhất của riêng Vpbank).

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – Vietbank

Cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ Vietbank được đánh giá là đa dạng và linh hoạt nhiều gói sản phẩm cho khách hàng chọn lựa. Tùy vào nhu cầu doanh nghiệp mà lựa chọn gói vay phù hợp, trong mỗi gói vay sẽ có một mức lãi suất khác nhau. Thời gian xét duyệt thủ tục cho vay nhanh chóng chỉ trong 3 ngày làm việc.

Tuy ra đời sau các ngân hàng khác, nhưng Vietbank đã sớm khẳng định được vị trí của mình. Mới đây nhất là thông tin lãi suất huy động tiền gửi Vietbank trong tháng 2 này đã cán mốc 8,2% – một con số khá cao so với nhiều ngân hàng khác. Bên cạnh các gói cho vay doanh nghiệp, Vietbank cũng triển khai tiền gửi doanh nghiệp và tiền gửi cá nhân đi kèm nhiều ưu đãi và phần quà hấp dẫn khi khách hàng tham gia mở tài khoản.

Hiện nay, với tình hình dịch virus nCoV diễn biến phức tạp, Vietbank còn khuyến khích khách hàng nên sử dụng thanh toán bằng thẻ ngân hàng cũng như giao dịch thông qua Internet Banking hoặc ứng dụng Vietbank Digital đã được phát triển trong những năm gần đây.

Ngoài chi nhánh tại Việt Nam, ngân hàng này còn có mặt tại quốc gia khác như Mỹ và Trung Quốc. Điều này đủ để thấy quy mô hoạt động và độ uy tín của ngân hàng Vietbank. Do đó, đến với Vietbank chắc chắn sẽ khiến bạn hài lòng cả về dịch vụ và chất lượng.

Ngân hàng Agribank

• Lãi suất: 0,6% đến 1,8%/tháng
• Mức vay: 10 – 600 triệu VNĐ
• Miễn phí làm hồ sơ
• Giải ngân trong vòng 24h – 48h
• Bảo mật thông tin khách hàng, kể cả gia đình, người thân, bạn bè
• Điều kiện vay:
  • Khách hàng đi làm hưởng lương tại công ty tư nhân, cơ quan nhà nước, doanh nghiệp nước ngoài có mức lương ổn định.
  • Khách hàng có hợp đồng lao động hoặc Quyết định lương hoặc xác nhận lương
  • Lưu ý: khách hàng có thể miễn hợp đồng lao động hoặc Quyết định lương hoặc xác nhận lương thay thế bằng thẻ bảo hiểm y tế.
  • Tổng thu nhập từ 3 triệu trở lên, được chứng minh bằng sao kê lương của ngân hàng hoặc xác nhận lương và bảng lương của công ty.
  • Đối tượng khách hàng được vay: tuổi từ 18 – 55.

Ngân hàng BIDV

• Thời gian vay: 1 – 6 năm
• Mức vay: 20 – 500 triệu VNĐ
• Giải ngân trong vòng 24h
• Điều kiện vay:
  • Tuổi từ 18 – 55 đối với nữ và 60 đối với nam.
  • Khách hàng đi làm hưởng lương Chuyển khoản hoặc tiền mặt.
  • Hóa đơn điện nước, internet.
  • Bảo hiểm nhân thọ nhiều hơn 1 năm.
  • Khách hàng có hợp đồng mua trả góp.
  • Khách hàng có thẻ tín dụng ngân hàng.
  • Khách hàng có giao dịch ATM nhiều.

Tổng kết

Với những thông tin trên, hy vọng các bạn có nhu cầu vay vốn ngân hàng đã nắm rõ được một số yếu tố cơ bản cũng như hiểu thêm về gói vay của mình. Ngoài ra nếu có bất kỳ thắc mắc nào, các bạn nen trực tiếp đến chi nhánh ngân hàng gần nhất để được tư vấn viên kịp thời giúp đỡ và giải đáp thắc mắc.